最近有个新闻，“银行跨省给一个不识字的老太太弄证券账户”的事，让不少人关注起来。有关银行承认事情属实，话说会深刻反思、吸取教训，展开全系统业务合规排查整改，严格金融产品适合性管理。这一单子，又把某些金融机构只重业绩不重合规、只重利益不重权益的经营问题暴露出来，让整个行业警醒。
根据《中国质量报》等媒体披露，2024年11月，六十四岁的保洁员胡女士，按公司要求去南昌某小区物业开工资卡。开卡银行是某股份行的合肥新站支行，那儿设置了营销活动，存一元钱现金就能领到鸡蛋，额外开立证券资金第三方存管账户还能再拿一筐鸡蛋。后来，银行说开卡和开证券账户都征得胡女士同意，但也承认相关材料上的签名很可能是工作人员代签的。
报道里说，胡女士不识字也不写字，更没碰过股票。如果不是证券公司在她生日那天发业务短信，她儿子还发现不了这事。一个不识字的老人家，能闯过所有合规审核，接受银行跨省服务，最后被当成“稳健型投资者”开户，这绝不是个别员工的失误，而是那家银行内部管理出了系统性问题。
“股市有风险，投资需谨慎”，银行作为对接证券市场的重要窗口，本该比客户更清楚这些。银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》说：银行保险机构该建消费者适当性管理机制，对产品风险评估分级，动态管理，摸清消费者风险认知、偏好和承受能力，把合适的产品给合适的人。金融监管总局《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》要求：给老人推荐金融产品时，得清楚了解他们风险认知能力，谨慎做风险承受能力评估，用简单易懂的话讲明白风险。那家银行显然没照这些规矩办。
近期国内外股市大起大落，正好证明违规向客户推销、卖不适合的产品和服务有多大的风险。对连开户协议字都认不全的胡女士来说，这个用一筐鸡蛋换来的证券账户，就是个随时可能引爆的风险炸弹。万一账户里交易异常、亏大钱，甚至被不法分子利用、干坏事，老人要直接承担经济损失和法律后果。这时候，当初帮她签名的员工和银行，该怎么承担责任？
五月份的时候，媒体还报道过一起“低保老人‘被贷款’二十万”的事，背后也有员工违规操作、银行审核出问题。这些年，市场竞争一加剧，银行卡开户、证券开户、基金销售等业务，就成银行争夺的重点。为了拉客户数量、搞客户活跃，有些银行经营方式变味了。一些基层网点把业绩指标当头，把合规要求抛在脑后；把短期收益看得更重，把客户权益忘掉。这种错误倾向正是问题频发的根源。
要杜绝这类违规行为，不能只靠事后的个别整改。银行方面，得完善内部管理，调整考核方向，把合规经营和客户权益保护放进去；要加强对员工的职业道德教育，还应用科技手段加强风险防范。尤其对老年客户，银行应该更谨慎、更有责任心，其他金融机构也一样。监管部门要严格检查合规展业，发现的问题及时处理，同时补上规则和执行上的漏洞。
对金融行业来说，风控是立身之本。绝不能为求业绩数字突破合规底线，那样既害客户，也毁自己。包括银行在内的整个金融行业，都要从这事件中吸取教训，把合规意识和要求用到经营管理每个环节，牢牢建好金融安全的“防火墙”。
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